Uw beleggingsverzekering en uw persoonlijke situatie
U heeft uw beleggingsverzekering afgesloten met een bepaald doel. U wilt een kapitaal opbouwen om een hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. Of u wilt uw eigen pensioen aanvullen of voor een goed nabestaandenpensioen zorgen. U heeft daarom bewust gekozen voor een van onze beleggingsverzekeringen met eventuele aanvullende risicodekkingen (bij overlijden en/of arbeidsongeschiktheid). Bij zo'n verzekering hoort een prijs en een rendement (opbrengst). De prijs bestaat uit premie en kosten. U belegt uw premie in de beleggingsfondsen van Generali. Omdat u zelf uw fondsen kiest, bepaalt u zelf welk beleggingsrisico u aanvaardbaar vindt. De resultaten (het rendement) van de fondsen bepalen vervolgens de hoogte van uw opgebouwde kapitaal.
Het is belangrijk dat beleggingen aansluiten bij uw persoonlijke wensen, uw financiële situatie en uw doelstellingen. Wij raden u daarom aan regelmatig te controleren of uw fondskeuze nog past bij uw actuele persoonlijke situatie. Zeker als uw financiële en/of privéomstandigheden veranderen is het belangrijk dat u zo'n controle doet, bijvoorbeeld als u trouwt of een huis koopt. Misschien wilt u de fondsverdeling van uw beleggingsverzekering hierop aanpassen. Of misschien overweegt u om over te stappen naar een andere verzekering dan uw verzekering op basis van beleggen.
Beter af met een andere verzekering?
Vanzelfsprekend mag u overstappen naar een andere verzekering. Of overstappen gunstig is, hangt af van uw persoonlijke, fiscale en financiële situatie en uw wensen en behoeften. Als u een overstap overweegt, raden wij u aan contact op te nemen met uw adviseur. U kunt dan samen bepalen wat voor u een goede keuze is. Zo kunt u bijvoorbeeld overstappen (switchen) naar een ander beleggingsfonds met minder risico. Of overstappen naar een levensverzekering waarbij u een gegarandeerd rendement krijgt met winstdeling. Ook kunt u overstappen naar een verzekering met een lagere kostenstructuur. Wat voor u een verstandige beslissing is, kunnen wij niet zondermeer zeggen. Het is daarom belangrijk dat u hierover praat met uw adviseur.
Generali compensatieregeling
Wij hebben onze compensatieregeling vastgesteld aanvullend op de Aanbeveling van de Ombudsman Financiële Dienstverlening (lees hier het betreffende rapport) en de afspraken die gemaakt zijn tussen verschillende verzekeraars en stichtingen/belangenorganisaties. De Ombudsman heeft onze compensatieregeling beoordeeld als minimaal gelijkwaardig aan de al overeengekomen regelingen. Sterker nog, wij gaan verder dan de Aanbeveling van de Ombudsman. Voor individuele beleggingsverzekeringen gelden in onze compensatieregeling lagere maximale percentages dan in de Aanbeveling. Bovendien hebben wij van meet af aan gesteld dat wij ook onze pensioenverzekeringen toetsen aan onze compensatieregeling.
Pensioenverzekeringen en compensatie
Het Verbond van Verzekeraars heeft in overleg met de Stichting van de Arbeid en de Ombudsman Financiële Dienstverlening de maximaal toelaatbare hoogte van kosten voor de pensioencontracten op basis van beleggen vastgesteld. Afgesproken is kosten per polis voor contracten afgesloten voor 1 januari 2010 te maximeren op 1,5% van het belegd vermogen per jaar en 9,5% van de premie. Deze regeling is vergelijkbaar met de compensatieregelingen gesloten voor individuele beleggingsverzekeringen waar als basis een kostenmaximering van 2,45% van het belegd vermogen is vastgesteld. Gegeven de uitkomst van dit overleg maximeren wij onze kosten voor:
1 Verplichte pensioenverzekeringen (Beschikbare Premieregelingen);
de regelingen voor 1 januari 2010 afgesloten volgens de maximering van 1,5% van het belegd vermogen per jaar en 9,5% van de premie.
2 Vrijwillige pensioenverzekeringen (Beschikbare Premieregelingen);
deze regelingen gesloten door individuele werknemers hebben een zeer sterke gelijkenis met individuele beleggingsverzekeringen. Wij compenseren deze aanvullende regelingen daarom volgens het eerder door ons vastgestelde beleid.
Compensatiebedrag toegevoegd of uitbetaald
Volgens de afspraken van de Stichting van de Arbeid informeren verzekeraars hun relaties uiterlijk in 2011 over hun persoonlijke compensatie. Generali heeft haar verzekerden die dit betreft eind 2010 geïnformeerd of hun verzekering wel of niet in aanmerking komt voor compensatie en zo ja, wat het compensatiebedrag is. Ook de werkgevers van de betreffende werknemers zijn al geïnformeerd. De compensatiebedragen voor lopende/actieve pensioenverzekeringen zijn op 31 december 2010 toegevoegd aan de poliswaarde. De nettocompensatiebedragen voor beëindigde verzekeringen hebben wij eind juni 2011 uitbetaald. De Belastingdienst heeft aangegeven welke inhouding (voorheffing) wij daarop moeten doen.
Individuele beleggingsverzekering en compensatie
Wij hebben alle beleggingsverzekeringen die door onze relaties zelf (individueel) zijn afgesloten, zowel de lopende als beëindigde, getoetst aan onze compensatieregeling. Daarbij is gebleken dat lang niet al deze verzekeringen in aanmerking komen voor compensatie. Als een verzekering wel voor compensatie in aanmerking komt, hebben wij voor zover mogelijk het compensatiebedrag berekend. Op dit moment hebben al onze relaties met een individuele verzekering op basis van beleggen een brief ontvangen met informatie over hun verzekering en eventuele compensatie. De compensatiebedragen voegen wij op einddatum toe aan de poliswaarde. Wij hebben de compensatiebedragen aan (ex-)verzekerden met een verzekering, die op moment van toetsing al beëindigd was, bijna allemaal uitgekeerd.
Waarom volgt Generali de Aanbeveling van de Ombudsman op?
Generali wil het vertrouwen van de consument in de verzekeringsbranche herstellen en eenduidigheid is hierbij gewenst. Generali staat voor transparantie en betrouwbaarheid. Omdat Generali altijd al transparant is geweest daar waar het gaat over inhouding van kosten van beleggingsverzekeringen valt er formeel niets te corrigeren. Wat dat betreft valt Generali naar haar eigen mening onder de ‘gunstige uitzondering' waarover de Ombudsman spreekt. Generali heeft altijd een actieve rol gespeeld in de totstandkoming van afspraken binnen de branche. Dat betreft ook afspraken over het verbeteren van transparantie en het branchebreed toepassen ervan. In het verlengde daarvan heeft Generali zelf altijd zeer veel waarde gehecht aan transparantie in en duidelijkheid over kosten. De Ombudsman stemt in met de Generali compensatieregeling en neemt deze als uitgangspunt bij de beoordeling van aan hem voorgelegde consumentengeschillen over onze beleggingsverzekeringen.
Meer informatie?
Wilt u algemene informatie over beleggingsverzekeringen? Klikt u dan hier. Klik hier voor een lijst met veelgestelde vragen over de Aanbeveling van de Ombudsman, over onze compensatieregeling en wat dit kan betekenen voor uw verzekering bij Generali.
Generali Profielbepaler
De Generali Profielbepaler is een vragenlijst die u helpt om uw beleggingsprofiel te bepalen. Als u zelf verantwoordelijk bent voor uw beleggingen, dan kunt u aan de hand van uw beleggingsprofiel mogelijk eenvoudiger een fondskeuze maken die past bij uw persoonlijke situatie. Belangrijk om te weten is, dat wij uw fondsverdeling niet aan uw profiel toetsen. De uiteindelijke fondskeuze en het regelmatig toetsen hiervan zijn uw eigen verantwoordelijkheid.
Welke profielbepaler moet u gebruiken?
U kunt voor pensioenverzekeringen de Generali Profielbepaler Pensioen gebruiken. Voor lijfrenteverzekeringen de Generali Profielbepaler Lijfrente. En voor kapitaalverzekeringen en levensloopregelingen de Generali Profielbepaler Kapitaal en Levensloop.
Generali Profielbepaler Kapitaal en Levensloop
Generali Profielbepaler Pensioen (nieuwe deelnemers)
Generali Profielbepaler Pensioen (bestaande deelnemers)
Generali Profielbepaler Lijfrente (nieuwe verzekering)
Generali Profielbepaler Lijfrente (bestaande verzekering)
